APLIKASI PEMBIAYAAN RUMAH

APLIKASI PEMBIAYAAN RUMAH

BY: ALIA SAFFA BINTI AHMAD

Memiliki rumah sendiri menjadi idaman setiap individu. Bagaimanapun, terdapat halangan nyata perlu dihadapi kebanyakan pembeli iaitu proses pinjaman perumahan. Kelayakan seseorang untuk mendapatkan pinjaman bukanlah suatu persoalan, sebaliknya prosedur bagi memastikan kejayaan pinjaman tersebut.

Dalam memastikan permohonan pinjaman perumahan berjaya, pembeli perlu penuhi beberapa elemen bersandarkan syarat pihak institusi yang menyediakan pinjaman. Walaupun syarat ini mungkin berbeza antara satu sama  lain, namun hampir semua institusi tersebut menggariskan prosedur asas yang sama dalam sesuatu permohonan pinjaman.

Umumnya, institusi ini boleh diklasifikasikan kepada tiga jenis iaitu:

i. Institusi kewangan swasta
ii. Institusi kewangan kerajaan

iii. Institusi perbankan

Ketiga-tiga institusi ini berfungsi memberikan pinjaman perumahan kepada pembeli tapi terdapat beberapa perbezaan dari segi syarat dalam menentukan kelayakan

Pinjaman Perumahan

1) Pembiayaan rumah siap - Membeli rumah tersebut dari pemilik asal dan menyewakan dengan kadar boleh ubah. Kadar boleh berubah jenis ini HARUS digunakan dalam aqad ‘Ijarah' atau sewaan. Cara ini adalah diterima oleh semua cendiakawan Shariah dalam dan luar negara. Jika majikan bukan sebuah bank dan sukar untuk meneruskan konsep ini selepas kakitangan berhenti, majikan bolehlah mensyaratkan kakitangannya untuk berjanji akan membeli rumah tadi dengan satu harga yang akan ditetapkan sejurus mereka berhenti. Ini bermakna si kakitangan tadi perlulah mencari mana-mana Bank Islam untuk proses ‘Re-Financing'

2) Pembiayaan rumah dalam pembinaan - Oleh kerana rumah masih belum siap, maka pihak majikan terpaksa melakukan proses membeli rumah dari kakitangannya menggunakan kontrak Parallel Istisna' iaitu pihak majikan membeli dan mengarah pembuatan rumah kepada kakitangannya. Hasilnya pihak majikan perlu membayar kakitanganya harga tempahan pembuatan itu, kemudian, pihak kakitangan pula akan memasuki satu lagi kontrak pembuatan dengan pemaju dan perlu membayar pemaju pula. Selepas aqad ini selesai, pihak majikan terus menyewakan rumah yang bakal siap itu menggunakan konsep ‘Ijarah Mawsufah Fi Az-zimmah' atau ‘advance rental payment'. Apabila rumah siap, maka majikan akan terus menyewakan rumah itu kepada kakitangannya dengan cara yang tersebut sebelum ini. Jika rumah ini terbengkalai, semua jumlah sewaan yang telah dibayar perlu dipulangkan semula.

Rujukan

Zaharuddin.net, (2014). Pembiayaan Rumah & Kereta Cara Islam diperlukan Oleh Kakitangan. Available at: http://zaharuddin.net/kewangan/197-pembiayaan-rumah-a-kereta-cara-islam-diperlukan-oleh-kakitangan.html [Accessed 12 Oct. 2014]